解鎖保險資產二級市場的鑰匙
推動香港金融創新與可持續發展市場
在香港這座全球金融中心，保險市場規模龐大，2024年退保及其他支付金額高達1,698億港元，反映出保單持有人對資產流動性的迫切需求。然而，傳統退保機制往往導致價值折損，無法滿足現代經濟的動態化需求。
WTS（WealthTech Solutions）平台作為一個安全合規的網絡配對資訊平台，專注於儲蓄型保單（非投資相連、非危疾/醫療/一般保險）的資產化與轉讓，通過數字化和合規操作，將保單轉化為可交易金融資產。
為何需要保險資產二級市場？
這是金融歷史的必然演化：如股票、債券與房地產等產品，從原始功能到資產化，再到二級市場的誕生。香港保險市場擁有全球最高人均壽險密度，儲蓄型保單佔比巨大，卻缺乏流動性，導致價值窪地。WTS 填補這一空白，提供資訊配對服務，籍此解鎖萬億級潛力。
保科創易
WealthTech Solutions
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價值生態系統：「共贏」局面
它的意義遠不止於幫助賣家獲得一個更好的價格。它能創造一個良性循環，為整個金融生態系統中的多個持份者帶來裨益，形成一個「共贏」的局面。
保單持有人（賣方）
他們可以獲得遠高於退保價值的現金（基於美國市場模型，溢價可達10%至50%），為急需資金的弱勢群體（如長者或財困人士）提供了至關重要的流動性支持。
投資者（買方）
市場上出現了一種全新的、回報穩定的資產類別。儲蓄型保單具備稅務優勢和長期增值的特性，為投資者提供了多元化的資產配置選擇。
保險公司
大幅減少因退保而導致的巨額現金流出，有助於提升公司的資本穩定性，並有效降低客戶流失率，減輕相關的行政成本。
香港金融市場
這項創新不僅能吸引新的資本流入，鞏固香港作為國際金融中心的地位，更響應了金融發展局（FSDC）關於加速保險業數碼轉型的呼籲，提升了整個市場的競爭力。
常見問題
問：WTS 這個平台是什麼？
答：WTS 是一個專為香港儲蓄型保單設計的網絡資訊配對平台 。它旨在將保單轉化為可交易的金融資產，透過安全合規的數字化操作，連接需要資金的賣方、尋求資產增值的買方，以及持牌保險機構 。
問：為什麼香港需要保險資產的二級市場？
答：香港保險市場規模龐大，但保單持有人在需要現金時，通常只能選擇退保，這往往導致平均20-30%的價值損失 。2024年的退保支付金額高達1,698億港元，反映了市場對資產流動性的迫切需求 。建立二級市場能填補此空白，解鎖這些「沉睡」資產的潛在價值 。
問：如果我想賣出我的保單，WTS平台如何運作？
答：作為賣方，您可以匿名上傳您的保單資訊 。WTS平台會使用AI評級引擎為您匹配合適的買家 。整個過程將透過持牌保險機構進行，以確保合規與安全 。
問：作為賣方，使用WTS這個平台有什麼好處？
答：最大的好處是您可以獲得比傳統退保更高的價值 。根據參考數據，預計可獲得高出10-50%的溢價 。此服務尤其能幫助長者或有財務困難的人士，為他們提供更佳的資金流動性選擇，減少財務不平等 。
問：哪些人可以在WTS這個平台上購買保單？
答：WTS平台的終端買方是尋求資產配置的投資者 。他們可以透過投資儲蓄型保單，獲得穩定的回報，並可能享有稅務優勢和長期增值的好處 。
問：WTS平台支援哪些種類的保單轉讓？
答：WTS平台專注於儲蓄型保單的資產化與轉讓 。不包括投資相連、危疾、醫療或一般保險類型的保單 。
問：這個WTS平台的運作是否合法合規？
答：是的。WTS平台將進入政府監管機構（如保監局IA/金管局HKMA）的沙盒進行測試，以確保所有操作完全合規 。平台僅限持牌機構參與，以保障交易的合法性 。
問：WTS平台會直接參與或處理保單交易嗎？
答：不會。WTS平台本身不參與直接交易 。它的定位是一個中立的資訊配對基礎設施，負責連接市場上的買賣雙方及持牌機構，以提升資產的流動性 。
問：WTS平台的商業模式是什麼？
答：WTS平台採用軟件即服務（ SaaS - Software as a Service)的輕資產模式。未來的收入將來至於配對服務費。、平台使用費、廣告收益及數據分析收益。
問：誰是這個WTS平台的主要用戶？
答：WTS平台的主要用戶是持牌保險機構，例如保險公司或保險經紀公司 。終端的服務對象則包括需要資金的保單持有人（賣方）和尋求資產配置的投資人（買方）。
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研究文章
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參考資訊
財經事務及庫務局 - 專屬自保再迎新 力拓香港風險管理市場
保險業監管局 - 保監局推出「人工智能促進計劃」
(研究報告) - 保單作為資產類別、二級市場 及 ESG 原則的綜合策略評估
(研究報告) - 香港保險業未來發展報告、全球視角、區域比較與資產交易樞紐定位
香港金融發展局 - 保駕護航：推動可持續發展及創新， 鞏固香港作為全球重要保險樞紐的地位
(研究報告) - 保險作為資產類別的未來發展
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